Създаването на бюджет е едно от първите неща, които хората се научават да правят, когато започнат да „възрастват“. Тоест, ако искат да останат на върха на нарастващия си списък със сметки и все пак да спестят пари с течение на времето.

Повечето хора смятат, че създаването на бюджет трябва да е лесно. Взимате приходите си, изваждате разходите си и каквото ви остане можете да харчите, както искате, нали?

Наистина не е толкова просто. За да направите нещата правилно, трябва да използвате приложение за бюджетиране. Двете най-популярни бюджетни приложения са You Need a Budget ( YNAB ) и Mint . Тази статия ще сравни YNAB срещу Mint^{(YNAB Vs Mint)} и ще ви помогне да решите кое може да е най-доброто бюджетно приложение за вас.

Защо имам нужда от бюджетно приложение?

Бюджетът, който е твърде прост, е бюджет за хора, които никога не искат да напреднат. Те няма да бъдат подготвени за извънредни ситуации, няма да имат пенсиониране и със сигурност няма да си спомнят тези сметки, които пристигат неочаквано.

Най-важното нещо, което трябва да имате предвид, независимо дали използвате YNAB или Mint , е, че нито единият няма да създаде бюджет^{(create a budget)} за вас. Винаги ще има някаква предварителна работа, за да започнете.

Първи стъпки: Мента

Mint всъщност се опитва да автоматизира процеса на създаване на бюджет. Той прави това, като ви накара да му предоставите всички данни за вход за всички ваши различни акаунти.

Когато се регистрирате за първи път, Mint ще ви преведе през съветник, където ще добавите всички данни за влизане в акаунта си. Ако вече сте завършили съветника и искате да добавите още акаунти, просто изберете Добавяне на акаунти^{(Add Accounts)} от менюто.

След като добавите всички акаунти, ще трябва да дадете на Mint около 24^{(Mint 24)} часа, за да изтеглите всички подробности за вашия акаунт и да се опитате да подредите всичко в някакъв бюджет.

След като всичко е настроено, следващия път, когато влезете в таблото си за управление, ще видите всичките си акаунти на една страница.

Това включва:

• Проверка и салда по спестовни^{(Checking and savings account)} сметки
• Салда по кредитни карти
• Салда по заеми
• Инвестиции и имоти
• Списък с предстоящите ви сметки и техните дати
• Различни диаграми, описващи моделите на вашите разходи

Целият подход на "бюджетиране" на монетния двор е анализ на исторически данни. Помага ви да разгледате моделите на разходите си, така че да можете да коригирате бъдещите си разходи, за да намалите нещата, за които прекарвате.

Mint знае всичките ви „цели“ на разходите въз основа на бюджета, който създавате. В следващия раздел ще научите повече за това как изглежда „създаването на бюджет“ в YNAB срещу Mint .

Първи стъпки: YNAB

Първите стъпки в YNAB са много различни. Това е най-вече защото цялата философия на YNAB е с главата надолу от това, за което обикновено си мислите, когато мислите за бюджетиране.

YNAB не се интересува колко печелите или харчите всеки месец. Важно е само как планирате да похарчите парите, които всъщност имате в сметката си. Поради това единствената информация за сметката, която трябва да предоставите, са вашите банкови сметки^{(your bank accounts)} .

YNAB ще се свърже с тези сметки и ще изтегли всички баланси.

Когато започнете за първи път с YNAB , той ще ви предостави бюджет по подразбиране, който съответства на повечето от елементите в типичния семеен бюджет на домакинството.

Можете да добавяте нови елементи, като изберете малката икона + вдясно от раздел и добавите нова „Категория“ за всяка бюджетна позиция.

В този момент всъщност не е нужно да планирате нищо, просто трябва да опитате и да се уверите, че всичко, за което някога очаквате да похарчите пари, е включено в списъка.

След като сте включили нещо, е време да присвоите всички налични пари в банковите си сметки към различни елементи във вашия „бюджет“. Ще сравним как правите това в YNAB срещу Mint в следващия раздел.

Създаване на бюджет: монетен двор

Mint е малко стара школа, когато става въпрос за бюджетиране. Това е така, защото използва стандартния подход за определяне на „цел“ за всяка сметка. Това означава^(Meaning) , че вие ​​му задавате месечен лимит, под който искате да го поддържате.

За да започнете да създавате бюджет в Mint , изберете Бюджети^(Budgets) от менюто, 

След това изберете бутона Създаване на бюджет^{(Create a Budget)} . 

Ще избирате всяка категория (бюджетна позиция) една по една, ще задавате повторението на тази сметка и максималната сума, която искате да похарчите (или трябва да похарчите) за тази сметка.

Ще трябва да направите това за всеки отделен елемент от бюджета, за който имате сметка, искате да спестите или инвестиция, която искате да направите.

Това наистина не се различава от стандартния бюджет, който може да създадете в Excel . Единствената разлика е, че Mint въвежда действителните ви модели на разходи с течение на времето и след това сравнява действителните ви разходи с тези цели за бюджетни разходи.

Това, което ще забележите, е, че крайният резултат от Mint е следният: 

• Ще разберете кога общите ви разходи излизат извън контрол преди края на месеца.
• Ще виждате за кои бюджетни позиции сте преразходили всеки месец.
• Ментата^(Mint) има тенденция да предизвиква много вина, тъй като преразходът за бюджетни елементи често е неизбежен.
• Справянето с неочаквани разходи в Mint е трудно и увеличава стреса при финансовото ви планиране.
• Имейлите с известия за сметки от Mint могат да станат досадни, ако не ги изключите.
• Като цяло интерфейсът и процесът за бюджетиране са сложни и отнемат време.

Изготвяне на бюджет: YNAB

Правенето на бюджет в YNAB в началото ще ви завърти главата. Това е особено важно, ако винаги сте използвали стария подход за месечно бюджетиране.

Ако очаквате да „присвоите“ месечна сума за всяка бюджетна позиция в началото на месеца, ще трябва да научите отново всичко, което някога сте мислили за съставяне на бюджет.

Подходът на YNAB е, че ще планирате разходите си само толкова далеч в бъдещето, колкото можете, с наличните пари в момента. „Да бъде бюджетиран“ се зарежда с повече средства всеки път, когато получите заплата или всякакъв вид положителен паричен поток в банковата си сметка.

Ще трябва да слезете надолу в списъка с вашите бюджетни позиции и да зададете части от тези средства, които трябва да бъдат бюджетирани за всяка бюджетна позиция, която трябва да бъде дължима най-скоро.

Докато работите по списъка, ще трябва да се уверите, че сте разпределили средства само за онези неща, за които датата на падежа наближава най-рано. 

След като вашата сума „За да бъде бюджетирана“ бъде източена, сте готови до следващия път, когато получите заплата.

Другата страна на бюджетирането е присвояването на категориите, в които се появяват последните ви разходи. Ще трябва да правите това почти всеки път, когато влизате в YNAB , като изберете всяка банкова сметка и зададете към коя категория принадлежи всеки елемент.

С течение на времето, когато задавате своите разходни дейности, ще видите, че тази дейност е извадена от сумата, която сте предвидили в бюджета за тях.

Това е мястото, където YNAB става много интересно. Ако преразходите в категория, ще видите това в червено. Всъщност ще трябва да покриете това преразходване, като или зададете повече пари, които трябва да бъдат бюджетирани (ако имате останали), или преразпределите средства от други бюджетни категории.

Това, което ще забележите, е, че крайният резултат от YNAB е следният: 

• Това ви принуждава да контролирате разходите във вашите категории (като хранене навън), така че да не се налага да „крадете“ пари от други категории, които са важни за вас (като спестяване за кола).
• Разпределянето на входящи средства към бюджетни категории изглежда така, сякаш всъщност харчите тези пари, което ви принуждава да бъдете по-реалистични по отношение на разходите си.
• YNAB ви помага да изградите спестявания в различни категории на вашия бюджет и насърчава гордостта, когато действително постигате това.
• Липсата на импортирани дати на падежа за сметки ви принуждава да проследявате датите на падежа в друга система, така че първо да разпределите наличните си средства към най-критичните сметки.
• Основната психология на бюджетирането на YNAB прави натрупването на средства във вашите банкови сметки естествено.

YNAB срещу монетен двор: цялостно сравнение

И така, когато сравнявате YNAB срещу Mint , кой печели? В този случай всъщност има много ясен победител.

Mint е изграден върху старомодна концепция за създаване на месечен бюджет, поставяне на цели и след това да се подчинявате с чувство за вина, докато се проваляте всеки месец. 

Mint има предимството да бъде интегриран с всяка отделна банкова сметка и компания, с която имате сметки, но с тази интеграция идва огромен риск за сигурността. Ако някой някога хакне сървъри на Mint , всеки един от вашите финансови сметки е уязвим.

YNAB , от друга страна, използва много иновативен подход. Това буквално ви кара да планирате всички входящи средства в момента, в който ги получите. Ако искате да спестите пари, трябва да се уверите, че всички сметки, които трябва да се дължат преди следващата ви заплата, имат пари, определени за тях, преди да заделите пари за спестявания.

Ползата от това е, че вече не гледате банковата си сметка, за да решите дали можете да си позволите нещо. Гледаш бюджета си. Ако не сте заделили пари за този чисто нов диван, ще трябва да печелите пари от нещо друго, което може да е също толкова важно за вас.

Това е тайната зад това защо YNAB работи толкова добре и защо очевидно е победител над Mint .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a bυdget is one of the first things peoрle lеarn to do when they start “adulting”. That is, if they want tо stay on top of their growing lіst of bіlls, аnd still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby срещу Plex: Кой е по-добрият медиен сървър за вас?

• Slack срещу Discord: Кое е по-добро?

• SurveyMonkey срещу Google Forms: Кое е по-добро?

• Настолно приложение ToDoist за Windows: Пълен преглед

• Zapier срещу IFTTT: Кое е по-добро за облачна автоматизация?

• 5 най-добри алтернативи на Spotify за поточно предаване на музика

• 6 причини AllTrails Pro да си заслужава за запалените туристи

• 7 най-добри приложения и уебсайтове за гледане на видеоклипове заедно

• 5-те най-добри приложения Cash Advance за iPhone и Android

• Какво е Twitch Turbo и заслужава ли си?

• Най-добрият софтуер за четене на електронни книги за мобилен телефон, лаптоп или компютър

• Microsoft Teams срещу Zoom: Кое е по-добро?

• Приложението Garmin Instinct: Пълен преглед

• 3 скрийнсейвъра на слайдшоу, много по-добри от стандартните за Windows 10

• Преглед на приложението Cash – най-лесният начин за изпращане и получаване на пари

• Съвети за разширени граматически приложения, за да пишете като професионалист

• Как да използвате MyFitnessPal, за да отслабнете действително

• 6 най-добри алтернативи на Reddit, които можете да използвате безплатно

• 6-те най-добри онлайн инструмента за парафразиране за пренаписване на текст

• 9-те най-добри софтуери за промяна на гласа на Discord (2021)