Personal Capital е уебсайт и приложение ( Android , Apple ), което предлага инструменти за финансово управление и услуги за управление на богатството. Въпреки че никога не сме плащали за инвестиционни съвети от Personal Capital , ние използваме техните безплатни инструменти от няколко години. 

Не е нужно да сте дебела котка^{(be a fat cat)} , за да се възползвате от безплатните инструменти на Personal Capital. Всъщност управлението на личните ви финанси е първата стъпка по пътя към финансова независимост. 

Вече знаете , че сме големи фенове на You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} , защото това е чудесен инструмент за бюджетиране на парите, които вече имате. Въпреки това, когато става въпрос за планиране за дългосрочно бъдеще, ние използваме Личен капитал.

Инструменти, които получавате с личен капитал

След като създадете безплатен акаунт за личен капитал^{(Personal Capital)} и добавите всичките си финансови сметки, ще видите табло за управление, показващо бърз преглед на вашите финанси. 

Освен това ще имате достъп до областите Банкиране^(Banking) , Инвестиции^(Investment) , Планиране^(Planning) и Управление^{(Wealth Management)} на богатството на уебсайта.

Таблото за управление на личния капитал

Всеки раздел от таблото за управление на личния капитал^{(Personal Capital)} съдържа бърз преглед и връзка за повече подробности.

Нетна стойност

Personal Capital проследява нетната ви стойност във всички ваши сметки, активи и пасиви. Изберете връзката Net Worth на таблото за управление, за да видите по-подробна графика. Можете да посочите период от време и да включите или изключите конкретни акаунти.

Под диаграмата ще видите списък с транзакции, включени в изчисляването на нетната стойност. Разгледайте^(Drill) , като изберете категория като Пари^(Cash) , Инвестиции^(Investment) , Кредит^(Credit) , Заем^(Loan) или Ипотека.

Бюджетиране

Инструментът за бюджетиране на Personal Capital бледнее в сравнение с YNAB . Можете да видите къде отиват парите ви, но не можете да създавате цели. Препоръчваме да игнорирате тази област и да се придържате към YNAB за бюджетиране^{(YNAB for budgeting)} .

Паричен поток

Приспособлението за паричен поток^{(Cash Flow)} на таблото за управление ви показва колко са влезли и излезли от вашите сметки през последните 30 дни.

Избирането на връзката Паричен поток^{(Cash Flow)} ще ви отведе до по-подробна графика. По подразбиране включва данни от всичките ви акаунти с изключение^(except) на :

• Заемни или ипотечни сметки
• Транзакциите, категоризирани като преводи
• Плащания с кредитни карти
• 401 хиляди приноса 
• Спестявания
• Търговия с ценни книжа

Можете също да изберете Приход^(Income) или Разход^(Expense) , за да видите графики, организирани по категория и период от време. 

Още веднъж YNAB предлага подобни отчети, особено ако имате Инструментариум за разширението на браузъра YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Ако искате да използвате Personal Capital за проследяване на тази информация, ще трябва да класифицирате транзакциите си, така че да се показват в правилните категории.

Баланс на портфейла

Приспособлението на таблото за баланс на портфейла^{(Portfolio Balance)} ви показва салдото във вашите инвестиционни сметки през последните 90 дни. Повече за това по-долу.

Пазарни движения

Тази джаджа за табло показва ежедневна моментна снимка на вашите инвестиции (наречена „You Index“) спрямо пазарите на S& P 500 , американски акции, чуждестранни акции и облигации в САЩ.

Пенсионни спестявания

Приспособлението за пенсионни ^(Retirement) спестявания^(Savings) ви казва колко ще трябва да спестявате всеки месец за останалата част от календарната година, за да постигнете целите си за пенсионно спестяване.

Повече за пенсионните спестявания по-долу.

Фонд за спешни случаи

Според Personal Capital вашият фонд за спешни случаи е общата сума, която имате в изброените ви банкови сметки, което не е толкова полезно, колкото да имате бюджетна категория, посветена на вашия спешен фонд. Отново^(Again) препоръчваме да използвате YNAB за проследяване на вашия фонд за спешни случаи.

Изплащане на дълга

Приспособлението Debt Paydown показва напредъка в изплащането на вашите заеми през текущата година.

Изберете връзката Изплащане на дълга^{(Debt Paydown)} , за да видите списък с транзакции, включени в графиката.

Банкови инструменти

Менюто Банкиране^{(Banking )} има връзки към Паричен поток^{(Cash Flow)} , Бюджетиране^(Budgeting) , Сметки^(Bills) и Отваряне^(Open) на сметка^(Account) . Описахме паричния поток^{(Cash Flow)} и бюджетирането^(Budgeting) по-горе. Страницата Сметки^(Bills) показва всички предстоящи сметки от свързаните ви акаунти. 

Отваряне на акаунт^{(Open an Account)} отваря страница, където можете да се регистрирате за Personal Capital Cash , програма, която има за цел да ви даде по-високи лихвени проценти от традиционните банкови продукти.

Инструменти за инвестиране

Инструментите за инвестиране на Personal Capital са там, където той блести. 

Холдинги

Подобно на раздела Market Movers , Holdings показва вашите инвестиции в сравнение с други индекси като S& P 500 . 

Под диаграмата на холдингите^(Holding) ще намерите списък с вашите притежания, обозначени със символ на тикер и информация за броя на акциите, които притежавате, цената на акциите, еднодневната промяна и общата стойност. 

Баланси

Както бихте очаквали, Салдата^(Balances) показва салдата на всяка от вашите инвестиционни сметки през избрания от вас период от време.

производителност

Ефективността^{(Performance)} ви показва каква е ефективността на всеки от вашите акаунти във всеки клас активи.

Под диаграмата е даден списък с вашите сметки и информация за паричния поток, приходите, разходите, промените във времето и баланса на всяка сметка.

Разпределяне

Разпределението^{(Allocation )} показва как вашите инвестиции са разпределени между класове активи.

Можете да разгледате всеки клас активи за повече информация относно видовете инвестиции, които имате в този клас. 

Това е особено полезно, ако сте инвестирали в индексни фондове и искате да видите как се инвестира фондът.

американски сектори

Този раздел показва стълбовидна графика, идентифицираща секторите в САЩ, в които инвестирате, като технологии, промишленост и здравеопазване. 

Ако имате 401K или друга инвестиционна сметка, която няма борсов тикер, можете ръчно да посочите в кои сектори се инвестира тази сметка.

Инструменти за планиране

Инструментите за планиране на Personal Capital са сред най-добрите му характеристики – особено пенсионното планиране.

Планиране на пенсиониране

Първо, вие кажете на пенсионния плановик^{(Retirement Planner)} кога искате да се пенсионирате. След това добавете всички събития за доходи, които очаквате (като пенсия, социално осигуряване^{(Social Security)} или продажба на имот) и вашите цели за разходи по време на пенсиониране. Той ще използва симулация на Монте Карло , за да предскаже вашите шансове за успех.^{(Monte Carlo)}

Можете да създадете множество сценарии с различни предположения. Ами ако искате да се пенсионирате по-рано? Какъв ефект ще има работата на непълно работно време за няколко години върху пенсионирането ви? Този инструмент ще ви помогне да си представите различни бъдеще.

Планиране на спестявания

Инструментът за планиране на спестяванията^{(Savings Planner)} ви казва дали сте на път да постигнете целите си за спестявания. Той разделя спестяванията ви на облагаеми, отложени и освободени от данъци категории.

Ще видите също списък с всичките си инвестиционни сметки и типа на всяка сметка, спестена сума миналата година, спестена сума тази година и салдото по сметката.

Анализатор на пенсионни такси

Анализаторът за пенсионни такси^{(Retirement Fee Analyzer)} показва информация за таксите, свързани с вашите инвестиции, до степента, в която Личен капитал^{(Personal Capital)} има достъп до тази информация. Най-малкото, това е лесен начин да видите съотношението на разходите за всеки от вашите средства.

Инвестиционна проверка^{(Investment Checkup)} и управление на богатството^{(Wealth Management)}

И накрая, разделите „Проверка на инвестициите^{(Investment Checkup)} “ и „Управление на богатството“^{(Wealth Management)} по същество са просто реклама за услугите за финансови съветници на Personal Capital . Можете да насрочите „безплатно“ обаждане със съветник, но внимавайте – след като ви идентифицират като потенциален плащащ клиент, Personal Capital ще ви преследва безмилостно. За повечето потребители е по-разумно да се придържат към безплатните инструменти и сами да управляват парите си.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• Преглед на YNAB: Бюджетиране с нулева сума

• A Shudder Review: услуга за стрийминг за фенове на ужасите

• 5-те най-добри сайта за намиране на онлайн преподавател за възрастни и деца

• Как да слушате радиостанции онлайн безплатно

• 10-те най-добри сайта за тестване на скоростта на писане

• 4 най-добри уебсайта за безплатно гледане на аниме онлайн

• 6 най-добри алтернативи на StumbleUpon

• 16-те най-добри сайта за намиране на безплатни аудиокниги онлайн

• 54 най-добри алтернативи на Amazon за онлайн пазаруване

• 5 най-добри сайта и приложения за изучаване на китара

• Как да записвате екрана на Chromebook

• 7 най-добри инструменти и приложения за създаване на свой собствен мем безплатно

• 8-те най-добри сайта за социални мрежи за бизнес професионалисти, освен LinkedIn

• 8 политически субредита за спокоен политически дебат

• Каква политическа идеология сте вие? 7 уебсайта, за да се тествате

• 8 най-добри канала в YouTube за уроци по фотография и видео

• Най-добрите онлайн калкулатори за решаване на всеки проблем

• 5 най-добри алтернативи за последващо плащане за пазаруване сега и плащане по-късно

• 8 най-добри безплатни онлайн сайтове за сканиране и премахване на вируси

• 8 най-добри алтернативи за социални медии на Facebook и Twitter