Вашият кредитен рейтинг пряко засяга много аспекти на вашето финансово благополучие. Знаете ли обаче, че има безплатни онлайн инструменти за проверка на кредитния рейтинг, които могат да ви помогнат да наблюдавате кредитния си рейтинг? 

Тази публикация ще ви помогне да визуализирате текущото си финансово здраве, като изброите най-популярните платформи, за да проверите безплатно кредитния си рейтинг. Освен това ще се обсъди какъв е кредитният рейтинг и как няколко институции оценяват вашия кредит. 

Какво е кредитен рейтинг?^{(What’s a Credit Score?)}

Кредитният рейтинг обикновено е числа 300 и 850, които кредиторите и други финансови институции използват, за да определят здравето на вашите финанси. 

Този резултат се изчислява с помощта на различни фактори, като:

• История на плащанията
• Кредитните карти, които притежавате
• Вашите кредитни запитвания
• Използване на кредит
• Дължината на вашата кредитна история

Вашият кредитен рейтинг може също да се използва от наемодатели, работодатели и застрахователни компании, за да определят как те сключват сделки с вас. 

Колкото по-висок е кредитният ви рейтинг , толкова по-вероятно е тези институции да одобрят вашия заем, ипотека и други парични транзакции. Въпреки това, по-ниският резултат ще направи по-малко вероятно вашите заеми да бъдат одобрени или да плащате повече лихва. 

FICO спрямо кредитен рейтинг извън FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Резултатът от Fair Isaac Corporation ( FICO ) е това, което повечето кредитори използват, за да определят дали сте кредитен риск или не. Трите основни кредитни бюра, а именно Equifax , Experian и TransUnion , използват FICO резултати въз основа на вашата кредитна история. 

За разлика от това, оценка без FICO не използва същите изчисления като най-добрите кредитори. Като такива, двата резултата често не съвпадат и дори могат да имат разлика от 100 или повече в някои случаи. Въпреки че това може да е така, познаването на вашия кредитен рейтинг все още може да ви даде представа за това къде стои  вашето финансово здраве .^{(financial health)}

VantageScore е една от най-популярните системи за точкуване, които не са FICO . Техните скорошни VantageScore 3.0 и 4.0 са възприели същата скала 300-850, използвана от FICO . 

За справка, добър резултат FICO е всичко над 670. Междувременно, ако използвате скалата, която не е FICO , резултат от 700 и повече се счита за добър кредит.  

Най-добрите платформи за безплатно проверка на кредитния рейтинг^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Кредитна карма^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Регистрирането за безплатен акаунт в Credit Karma отнема няколко стъпки, включително потвърждаване на вашата самоличност, за да видите вашата информация. 

Credit Karma ви показва два резултата. Единият е базиран на вашия отчет на Equifax , а другият е базиран на вашия отчет на TransUnion . Двата резултата са малко различни в зависимост от това колко често всяко бюро актуализира вашия акаунт. 

Най-хубавото на Credit Karma е, че имат симулатор на кредитен рейтинг^{(Credit Score Simulator)} . Можете да използвате този инструмент, за да получите предварителен преглед на това как кредитът ви ще се промени, ако получите нов заем, отворите нов кредит или извършите други подобни действия. 

2. Кредит Сусам^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Създаването на акаунт в тази платформа е много подобно на Credit Karma . Credit Sesame обаче дава само вашия отчет за TransUnion. Въпреки тази функция, техният сайт все още предлага ценна информация за вашия кредитен рейтинг. Той също така има полезни функции като инструмент за анализ на дълга и кредитен мониторинг. 

Credit Sesame има дебитна сметка, в която те предлагат малко стимул, когато увеличите кредитния си рейтинг. Платформата също така предоставя предложения за това как можете да подобрите кредитния си рейтинг. 

Освен това Credit Sesame оценява миналите ви действия и ви казва как са повлияли на резултата ви. Един недостатък на Credit Sesame е, че те актуализират кредитния ви рейтинг само всеки месец, докато някои други платформи го правят за една седмица. 

3. CreditWise

CreditWise от CapitalOne предоставя VantageScore 3 от TransUnion. Те обаче не предлагат никаква оценка от Equifax . Платформата актуализира вашия кредитен рейтинг на всеки седем дни и има кредитен симулатор, подобен на Credit Karma . 

Най-хубавото на тази услуга е, че те не рекламират никакви предварително квалифицирани кредитни карти^{(credit cards)} или застрахователни ставки. Освен това не е необходимо да имате кредитна карта или банкова сметка на CapitalOne , за да използвате платформата. 

Освен това CreditWise предоставя някои полезни предложения за подобряване на кредита, които са полезни, ако току-що сте започнали кредит. Основният недостатък на тяхната услуга обаче е, че получавате само частичен поглед върху общия си кредитен профил въз основа на отчета на TransUnion . 

4. Experian

Experian е едно от малкото приложения^(apps) , които ви позволяват да получите достъп до вашия FICO резултат безплатно. Те актуализират резултата ви ежемесечно или винаги, когато има значителна промяна в кредитния ви рейтинг.

Приложението има и функцията Experian Boost , която ви позволява да спечелите добър кредит, ако имате добри сметки за комунални услуги и наем навреме. Experian има отлични известия за кредитен мониторинг, подобни на основните си конкуренти. 

Основното предимство на Experian е, че предоставят повече от само един резултат FICO . Те обхващат различни банкови резултати, автоматични резултати и други. Можете да подадете оспорване на отрицателни елементи във вашия доклад с помощта на приложението. Въпреки това е известно, че Experian прекомерно популяризира своите първокласни услуги на своите потребители. 

5. Кредитното пътуване на Чейс^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Този безплатен инструмент за проследяване на кредити може да бъде достъпен чрез вашия акаунт в Chase . Credit Journey актуализира вашия кредитен рейтинг всяка седмица и има полезни функции, които да ви помогнат да разберете как разходите ви влияят на общия ви резултат. 

Резултатът е базиран на модела VantageScore 3.0 , който използват много застрахователни компании и банки. Най-значимото предимство на Credit Journey е, че може да се класира предварително за оферти от Chase . Следователно^(Hence) можете да получите по-големи награди с течение на времето, но те все още подлежат на одобрение. 

Друго предимство на този инструмент е способността му да съхранява всички финансови данни^{(financial data)} само на едно място. Въпреки това, подобно на Experian, единственият основен недостатък при използването на този инструмент е получаването на много кредитни оферти от Chase .

6. Открийте карта с резултати^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Дори и да не банкирате с Discover , пак можете да използвате тази услуга, за да проверите кредитния си рейтинг. Просто трябва да се регистрирате за безплатен акаунт и да предоставите необходимата информация, за да потвърдите самоличността си. След като акаунтът ви бъде одобрен, можете да видите своя FICO резултат въз основа на вашия кредитен отчет Experian, който ще бъде наличен. 

Платформата ви позволява да видите общия си брой акаунти, продължителността на вашата кредитна история и броя на запитванията, които имате в момента. Той също така показва вашите пропуснати плащания и револвиращо използване.

За разлика от други безплатни уебсайтове за оценка на FICO , Discover не ви притиска да се регистрирате за платени продукти. 

7. Издател на вашата кредитна карта^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Компанията, която е издала кредитната ви карта, ви позволява да видите кредитния си рейтинг FICO . Ако искате да проверите кредитния си рейтинг, можете да влезете в онлайн акаунта си или да се обадите на безплатния номер, който е на гърба на кредитната ви карта. 

Някои компании за кредитни карти^{(credit card companies)} също показват вашия кредитен рейтинг в извлечението на хартия, което изпращат всеки месец.

Какъв е вашият резултат? ^{(What’s Your Score? )}

Това са само няколко начина да проверите кредитния рейтинг безплатно или с минимална такса. Други инструменти на пазара предлагат същата услуга, макар и не толкова ефективни или спретнато очертани като тези в този списък. 

Ако искате да поддържате финансите си здрави, не забравяйте да проверите кредитния си рейтинг, преди да вземете големи финансови решения. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affects many facets of your financial well-being. However, did уou knоw that there аre free credit score сheck tools online that can hеlp you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• Как да слушате радиостанции онлайн безплатно

• 10-те най-добри сайта за безплатно гледане на карикатури онлайн

• 6 сайта за игра на ретро игри онлайн безплатно

• 8 най-добри сайта за четене на манга онлайн безплатно

• 16-те най-добри сайта за намиране на безплатни аудиокниги онлайн

• 7 най-добри сайта за безплатно намиране на неща за правене близо до мен

• 5 най-добри платформи за създаване на свой собствен онлайн курс

• 10 образователни ресурса за безплатни PDF учебни материали и помагала

• 7 най-добри безплатни онлайн сайтове за пасианси, които да играете, когато ви е скучно

• 7 най-добри безплатни онлайн таймера, които трябва да направите отметка

• Как да изпратите защитен криптиран имейл безплатно

• 7-те най-добри сайта за безплатно четене на комикси

• 7 най-добри безплатни имейл акаунта, които трябва да имате предвид

• Как да направите свой собствен анимационен филм онлайн

• 5 безплатни онлайн OCR услуги, тествани и прегледани

• Най-добрите безплатни публични DNS сървъри

• 4 най-добри уебсайта за безплатно гледане на аниме онлайн

• Как работят онлайн класовете? Какво да очаквате, когато се регистрирате

• 10 най-добри уебсайта за безплатни онлайн колежски курсове

• Изрязвайте, редактирайте или ремиксирайте музика и песни онлайн безплатно